～つみたてNISA・iDeCo～
新NISA制度って？
2024年から始まった新しいNISAでは、非課税で投資ができるんだ。
つまり、投資で得た利益に税金がかからない
（ただし、海外の株式や投資信託だと、日本国外で税金が徴収される場合があります。）！
成長投資枠
・年間最大240万円まで
・対象：上場株や一部の投資信託
つみたて投資枠
・年間最大120万円（月10万円まで）
・対象：長期・分散投資向けの投資信託
※非課税の枠はトータルで1,800万円まで（うち、つみたて枠は1,200万円まで）使えるよ。
※日本国外の株式や投資信託に投資した場合は、基本的に儲けに対し海外で税金が源泉徴収される。
～リスクについて～
投資信託や株式は価格が変動するため、元本割れの可能性があります。株式中心の商品は値動きが大きく、短期的に大きな損失が出ることも。
安定志向なら、債券型やインデックスファンドが選ばれることもありますが、リスクゼロではないです。
損失が出ても、非課税の恩恵は受けられますが、損益通算や損失の繰越控除はできません。
手数料分も含め、それ以上の利益を出さないと意味がない制度ともいえます。
リスクを抑えつつ安定した運用をする必要があります。
将来のために：iDeCo（イデコ）もチェック！
iDeCoは、自分でお金を積み立てて、60歳以降に年金として受け取る制度。
長く積み立てる分、いろんな税金のメリットがあるんだ。
iDeCoのポイント
・積み立てた分だけ所得税が安くなる可能性がある
（※一定の課税対象の所得がある場合）
・運用で出た利益にも税金ゼロ
・ 受け取るときにも税金の控除あり
※ 注意点
・運用商品によって元本割れのリスクがある
・定期預金や保険型なら元本保証に近いですが、
利回りが非常に低い
・原則60歳まで引き出せない（途中で使えない）
つまり人生失業・病気など何かあった時に柔軟に引き出せない
可能性ある
・収入が少ない人（課税される所得がもともとない人）は
所得控除が受けられない分、節税効果を感じにくいかも
・退職金を別に受け取る場合、時期を考慮しないと
iDeCoの一時金だけを受け取るときに比べ、
税金が増える可能性がある
・手数料がかかるため、運用額が少ないと、
手数料が実質的なマイナス要因になることも。 など
◆安全に運用するために。
以下は投資に関する一つのアイデアです。あくまでご参考としてご覧いただき、最終的なご判断はご自身の責任でお願いいたします。
①投資の「基本的なリスクの種類」を知る
曖昧な「なんとなく怖い」を、「何が・どうなると・なぜ怖い」に変えていこう。
- 価格変動リスク（株価・為替など）
- 信用リスク（倒産など）
- 流動性リスク（すぐに売れない）
- 金利・インフレリスク など
基本的なリスクについて理解することが大事です。
②具体的な商品の値動きを確認し、
「こんなに下がることがあるのか」という実感をもっておく。
- 投資信託や株式の**過去のチャート（10年単位など）を見る
- 暴落時（コロナ・リーマンショック）の変動幅もチェックする
③「自分の許容範囲」を数値化する
いくらまでなら損をしても大丈夫か、損切もシェアに入れる。
④リスクを減らすには「何に」「どのくらい」「どの期間」で投資
するかを考え、1本集中や短期売買がどれだけ不安定かを知る。
（リスクはゼロにできないが、コントロールする意識を持つ）
⑤少額で実際に経験する
「上がった・下がった」の感覚が身につけ、
学びながら「肌感覚」で理解するようにする
リスクとは避けるものではありますが、
理解して付き合っていくことも考え方の一つになります。